Блог
2023-11-15 17:12 Списание долгов

Сделай расчет, что выгоднее обанкротиться или оплачивать кредит?

Обнулить кредиты в 2023 году можно через процедуру списания долгов. Она подходит не всем. Но даже те, кто может по закону не платить кредит задаются вопросом:
«а что все таки выгоднее? Оплачивать кредит дальше или списать долги?»

У нас есть 4 варианта:
  1. Выплачивать кредит в соответствии с графиком или с небольшими просрочками;
  2. Попросить реструктуризацию кредита в банке;
  3. Не выплачивать кредит вовсе;
  4. Признать себя неплатежеспособным.
А теперь рассмотрим варианты по порядку:
Для наглядности примера, возьмем ситуацию:

  • у вас есть кредит с суммой долга в 800 000 руб., под 22% годовых сроком на 3 года»
1. Выплачивать кредит в соответствии с графиком или с небольшими просрочками.
Сначала рассчитаем сумму ежемесячного платежа и для этого воспользуемся кредитным калькулятором, например на сайте https://www.vbr.ru/banki/kredity/calculator/.

У нас получилось:
ежемесячный платеж: 30 552 ₽
проценты: 299 562 ₽
к возврату всего: 1 099 562 ₽

Процентная ставка: 22%
Сумма кредита: 800 000 ₽
Итого переплата по кредиту: 299 562 ₽

В том числе, информацию по кредиту можно получить из ваших индивидуальных условий кредитования, выданному в организации выдавшей кредит.

Конечно, данный вариант оплаты кредита является самым предпочтительным, но, что делать, если просрочка уже наступила и начислились большие проценты? И выплачивать дальше долги нет финансовой возможности? В этом случае, первый вариант не подходит, рассматриваем дальше.
2. Попросить реструктуризацию кредита в банке.
Если наступили серьезные просрочки по кредитным платежам и банк насчитал вам штрафы и неустойки, то вы можете рассчитывать на реструктуризацию долга.
Реструктуризация долга - это уменьшение процентной ставки в случае ухудшения финансового положения заемщика. Позволяет объединить все кредиты в один и получить более выгодные условия кредитования.
Реструктуризацию кредитов можно попросить как в банке в котором уже выдан кредит так и в новом.
В этом случае очень многое зависит от конкретной ситуации, но можем предложить среднее арифметическое при котором картина выглядит следующим образом:

Самый выгодный вариант реструктуризации:

Банк предоставляет реструктуризацию при оплате основной суммы долга в определенный срок.
Если долг 800 000 и банк разрешил оплачивать его 36 месяцев (3 года), то выходит, что ежемесячный платеж составит 22 222 руб.

Мало какие банки идут на такие условия, но иногда получается с ними договориться о выгодных условиях, особенно, если предоставить в банк доказательства наступления сложной жизненной и финансовой ситуации.
3. Не выплачивать кредит вовсе.
Иногда возникает сложная жизненная ситуация при которой кредит выплачивать совсем не получается и банки отказывают в реструктуризации. В этом случае, огромная вероятность, что кредитная организация обратиться в суд, а потом в службу судебных приставов и они наложат аресты на банковские счета, вам запретят выезд заграницу и обратят взыскание на заработную плату.
Конечно, при таких условиях гражданин не тратит деньги совсем, но проблема с присутствием долга в жизни может сильно мешать. Даже в банальной ситуации при которой, например, если вы получите в наследство имущество или какой-то доход, банк сможет их заполучить.
4. Признать себя неплатежеспособным.
Процедура списания долгов длиться в среднем 6 -10 месяцев, с учетом сбора всех необходимых документов. Общая стоимость составляет от 12 000 ₽ в месяц, всего примерно: 150 000 ₽ с учетом всех расходов.

Итого: вы можете оплачивать процедуру списания долгов в сумме от 12 000 ₽ ежемесячно на протяжении 10 месяцев и списать все свои задолженности, в том числе коммунальные и налоговые платежи.
Конечно, каждый решает сам, как ему поступить, для некоторых возвратить долг является делом принципа и в такой ситуации всегда нужно обращаться в банк за реструктуризацией задолженности.

Кто-то наоборот принципиально не хочет выплачивать кредиты из-за гигантских штрафов и процентов. Это безусловно самый «дешевый» путь, однако, за ним стоит много нюансов, которые могут произойти в будущем.
Списание долгов и реструктуризация на наш взгляд два самых актуальных способа урегулировать вопросы с банками, когда оплачивать кредит становится затруднительно.

Подробней о списании долгов читайте в наших статьях.
Бесплатная консультация: +7 (925)584-59-98